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新闻稿
Hubbis专访「黄振环与翁伟文畅谈广达财富规划数码化之发展」
【新加坡 • 2022年5月】广达区域行政总裁黄振环先生及新加坡分公司的行政总裁翁伟文先生再次接受Hubbis专访：
翁伟文先生自2021年底出任广达理财保险顾问有限公司（「广达」）新加坡行政总裁，而黄振环先生则于2022年初出任广达亚洲区域行政总裁。二人对未来抱有一个共同愿景——广达发展其数码财富管理方案，以满足未来客户的期望和需要。Hubbis最近再次与他们二人会面，进一步了解他们对广达的未来愿景。继上一次的深入讨论后，他们这次特别聚焦于数码化转型，以及无缝连接且全天候的客户互动，并认为这些是广达未来几年的核心主张。
黄振环先生资历丰富，曾在美林（Merrill Lynch）等顶尖财富管理公司担任重要职务，并在广达之前担任新加坡Charles Monat Associates的行政总裁。他在纽约和亚洲积累了超过26年专业经验，自2021年11月起一直协助总部位于香港的广达拓展业务，成为一间顶尖的区域性独立财务顾问公司，专注于寿险经纪业务，并热衷于提供与稳健的遗产规划相符之解决方案。
黄先生从事人寿及其他保险业务的专业领域与广达一致。疫情爆发以来，由于高净值、超高净值及家族办公室客户需要对财富、健康与遗产规划采取更全面的应对方法，这类解决方案的需求亦因此急速增加。
翁伟文先生是黄先生在新加坡的儿时挚友，亦曾于Charles Monat Associates担任高级职位，并同时加入本公司。二人将携手合作，帮助提高广达在区内的品牌认知度，扩大客户群，并提供更加顺畅及日益数码化的服务。
区域定位
广达现时的三大重点领域互相关联，分别是财富、健康和家族传承规划，而凭借长期累积而深厚的专业知识，广达锐意打造寿险方案，藉以达成客户的目标。广达由梁璇曜（字大年）先生创立，业务遍及香港及新加坡等环球商业枢纽。经过二十多年的发展，广达现于香港和新加坡拥有两个核心营运中心。仇国林博士及翁伟文先生分别是广达驻香港及新加坡的行政总裁，各自向负责整体营运的区域行政总裁黄振环先生汇报。
推动数码化
我们今年年初与黄先生和翁先生进行专访后，二人都在广达累积了更多经验，进一步了解其商业模式及潜力。他们指出，数码化是一个关键发展领域，广达强调提供一套强大的数码工具，从而实现全天候连接，以及与这些客户的信息互动。黄先生解释：「而且，我们一直在拓展范围，同时提升实力。今时今日，客户需要并期望透过全方位的渠道与我们进行定期且无缝的连接。如此一来，无论是我们的团队，还是客户本身，皆可享有适当而密切的互动。」
翁先生表示同意，并指出如果出门没有带上智能手机，相信现在大多数人都会感到不知所措。他评论：「智能手机具有连接功能，不仅能够与其他人联络，而且能够连接各种时尚生活和金融服务。当我在中国内地居住的时候，几乎所有东西都是透过微信支付来付费。新加坡亦相当先进，例如会使用SingPass和MyInfo轻松开户，我们相信东盟国家将出现各种金融活动的数码化热潮。」
与时并进
黄先生补充，在一系列为亚洲市场所提供的核心寿险服务中，广达目前推广的保险类型紧随新加坡及其他东盟国家、香港和北亚的财富市场潮流。他表示：「我们分销的产品深受市场欢迎。作为知名保险中介平台，我们矢志提供一流的保险方案，辅以数码技术为客户提供便利。」
二人指出，广达的Blue Ocean Advance平台方便客户和合作伙伴随时随地查阅账户资料。翁先生表示：「广达的发展工作持续不断。我们一直在加快技术投资的步伐，以进行数码策略转型，并缔造高科技和高度互动的客户体验。」
数码化服务与规模
翁先生亦回想起他在我们首次专访时提及，广达向数码化工作迈进，无需将大批理财顾问收归旗下。他解释：「我们希望业务快速增长，但不想用人过多。我们需要能够流畅地将想法、解决方案、执行措施和信息传递给富裕客户，而数码化正是未来的方向。我们同时希望扩大规模，着眼在区内迅速扩大的中上阶层客户市场，而要实现这个目标，数码服务绝对必不可少。」
翁先生指出，在数码化的推动下，还有一个趋势正在浮现。他观察到：「随着私人客户日益注重ESG原则，整个地区都在加强投资的可持续性。纵观遗产和财富转移领域，人们亦越来越希望善用财富，以影响及塑造未来，数码服务将有助提供更可持续的信息和解决方案，并帮助客户将其财富用于以ESG为本的投资项目和产品。」
全方位解决方案黄先生解释，数码程度日益提高，再加上对财富和遗产规划的看法普遍更趋全面，这都一一惠及寿险产品。他表示：「保险业界近年投放了更多资源，以展示退休规划领域的资产管理和网上执行平台，帮助客户于保单有效期内建立及增加资产。」
与此同时，翁先生指出，保险业者一方面正为这些客户提供保障，但客户自身亦越来越关注健康生活、良好生活方式和运动等方面的主张。翁先生表示：「保险业界过去主要关注保障一环，而现在普遍已将焦点转向预防及保障。事实上，人类更长寿，对保险业界而言亦更有裨益，因其可以继续积累资金，而不需要缴付如此庞大的赔偿。随着寿命延长及长期健康不断改善，这是一个双赢局面。因此，不少业者不再自称为保险公司，而是人寿公司。」
新加坡是理想枢纽
黄先生表示，这个趋势亦与新加坡政府的使命不谋而合。他指出：「新加坡讲求稳定和未来规划，保险业者与客户的方针越有前瞻性，对各方都越有利。新加坡最难能可贵的资源，正是领袖与人民的机智灵活。在政府政策和机构的支持下，当越多人民能够自给自足，并为未来规划，未来就会越稳定、越辉煌。」
他认为，这为广达营造了极佳的营运环境，因为他们的使命亦与规划未来息息相关。
对未来充满信心
翁先生评论：「新加坡努力营造良好的环境，让人们对未来充满信心，不仅可以增加个人财富，还可以发展家族的财富，并将其传承给后代。这一切都在新加坡的金融生态系统中发挥著作用，而家族办公室的兴起亦充分体现了这一点。它们受到明智的政策所支持，并建基于国家的稳定及长期愿景之上。与此同时，这亦为大家提供了平台，得以在金融服务领域进行创新。这正是我们经营并建立业务的理想环境。」
黄先生指出：「在当今的市场格局和风险环境中，我们前所未有地需要具洞察力的遗产与流动性规划。作为我们客户的挚诚倡导者，我们的灵活性和对市场的敏锐，将确保我们始终以客户为本。」
翁先生表示：「随着财富日益增长，人们亦越来越需要为其度身订造的解决方案和建议。我们借着集体经验和人脉，从而能够快速有效地响应客户的独特要求。」
虚拟世界
就着翁先生对保险公司向人寿公司转型的观察，黄先生补充了他的看法。他指出，社会现正掀起一场极有远见的数码革命。他推测：「想象于不久的将来，区块链和代码化将成为保险不可或缺的一部分。简而言之，我们看到了当中的潜力，并希望在这些对话中处于领先地位。如此一来，当这些概念真正实现时，我们就能乘风掌舵。」
翁先生表示同意，并指出他自己最近签定了一份寿险保单，过程中并没有打印过任何纸质文件。他指出：「这由始至终都是以数码方式进行，而下一步显然是采用区块链技术，对保单进行实时验证，并对当中的所有数据和数据进行实时、持续的确认。数码化强大无比，我们可以看到它正渗透至我们未来财务生活的每个层面。新加坡是一个理想环境，能够造就这些发展。这正正是因为新加坡拥有卓越的能力，并定位为亚洲区内一个稳定且极之创新的财富管理中心。」
核心与辅助方法
就客户在考虑财富、退休及遗产规划时所面临的挑战，翁先生还提出了一个策略性观点。他表示：「投资可分为核心和辅助资产，而对于稳健的财富和遗产规划，亦可以制定核心与辅助策略。部分辅助策略可能会失利，但只要核心部分并无受损或受到威胁，就能保持良好状态。」
他补充，这种类型的规划方法越来越有效，因其有助鼓励人们在投资中承担一些经计算的风险（如测试加密货币的风险），而这亦能应用于遗产规划。他表示：「我们所生活的世界瞬息万变，我认为我们亦有更大动力去尝试不同的事物，又或许这在某种程度上是迫不得已的。所有人都需要相应地调整心态。」
黄先生指出：「在当今的市场格局和风险环境中，我们前所未有地需要具洞察力的遗产与流动性规划。作为我们客户的挚诚倡导者，我们的灵活性和对市场的敏锐，将确保我们始终以客户为本。」
运用设计，自成一格
来到专访的尾声，黄先生总括了广达与竞争对手之间的区别，为这次对话作结。「广达所关注的是客户，他们是我们一切工作的中心，我们亦因此从哲理及策略上思考其需求，以及我们所提供的服务、产品、透明度及客户体验应该如何发展，竭力于所有领域达致一流水平。这不仅对我们的客户而言非常重要，对我们的合作伙伴也是如此。」
黄先生最后指出，广达正在积极转型，未来有望成为「Grandtech」。「我们拥有非常深厚的经验，并兼备必要技术、技能和经验的卓越平台，能够快速与时并进。目前的市场并非必然是大鱼吃小鱼，有时可凭灵活取胜。『Grandtech』一词与广达英文名称同音，固然是文字游戏，但当中的核心是我们灵活且具有前瞻性的数码化之旅，因此我们将加入这些元素，以表达并代表这种改变。关键在于我们对公司的集体想象和愿景。」
