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新聞稿
Hubbis專訪「黃振環與翁偉文暢談廣達財富規劃數碼化之發展」
【新加坡 • 2022年5月】廣達區域行政總裁黃振環先生及新加坡分公司的行政總裁翁偉文先生再次接受Hubbis專訪：
翁偉文先生自2021年底出任廣達理財保險顧問有限公司（「廣達」）新加坡行政總裁，而黃振環先生則於2022年初出任廣達亞洲區域行政總裁。二人對未來抱有一個共同願景——廣達發展其數碼財富管理方案，以滿足未來客戶的期望和需要。Hubbis最近再次與他們二人會面，進一步了解他們對廣達的未來願景。繼上一次的深入討論後，他們這次特別聚焦於數碼化轉型，以及無縫連接且全天候的客戶互動，並認為這些是廣達未來幾年的核心主張。
黃振環先生資歷豐富，曾在美林（Merrill Lynch）等頂尖財富管理公司擔任重要職務，並在廣達之前擔任新加坡Charles Monat Associates的行政總裁。他在紐約和亞洲積累了超過26年專業經驗，自2021年11月起一直協助總部位於香港的廣達拓展業務，成為一間頂尖的區域性獨立財務顧問公司，專注於壽險經紀業務，並熱衷於提供與穩健的遺產規劃相符之解決方案。
黃先生從事人壽及其他保險業務的專業領域與廣達一致。疫情爆發以來，由於高淨值、超高淨值及家族辦公室客戶需要對財富、健康與遺產規劃採取更全面的應對方法，這類解決方案的需求亦因此急速增加。
翁偉文先生是黃先生在新加坡的兒時摯友，亦曾於Charles Monat Associates擔任高級職位，並同時加入本公司。二人將攜手合作，幫助提高廣達在區內的品牌認知度，擴大客戶群，並提供更加順暢及日益數碼化的服務。
區域定位
廣達現時的三大重點領域互相關聯，分別是財富、健康和家族傳承規劃，而憑藉長期累積而深厚的專業知識，廣達銳意打造壽險方案，藉以達成客戶的目標。廣達由梁璿曜（字大年）先生創立，業務遍及香港及新加坡等環球商業樞紐。經過二十多年的發展，廣達現於香港和新加坡擁有兩個核心營運中心。仇國林博士及翁偉文先生分別是廣達駐香港及新加坡的行政總裁，各自向負責整體營運的區域行政總裁黃振環先生匯報。
推動數碼化
我們今年年初與黃先生和翁先生進行專訪後，二人都在廣達累積了更多經驗，進一步了解其商業模式及潛力。他們指出，數碼化是一個關鍵發展領域，廣達強調提供一套強大的數碼工具，從而實現全天候連接，以及與這些客戶的資訊互動。黃先生解釋：「而且，我們一直在拓展範圍，同時提升實力。今時今日，客戶需要並期望透過全方位的渠道與我們進行定期且無縫的連接。如此一來，無論是我們的團隊，還是客戶本身，皆可享有適當而密切的互動。」
翁先生表示同意，並指出如果出門沒有帶上智能手機，相信現在大多數人都會感到不知所措。他評論：「智能手機具有連接功能，不僅能夠與其他人聯絡，而且能夠連接各種時尚生活和金融服務。當我在中國內地居住的時候，幾乎所有東西都是透過微信支付來付費。新加坡亦相當先進，例如會使用SingPass和MyInfo輕鬆開戶，我們相信東盟國家將出現各種金融活動的數碼化熱潮。」
與時並進
黃先生補充，在一系列為亞洲市場所提供的核心壽險服務中，廣達目前推廣的保險類型緊隨新加坡及其他東盟國家、香港和北亞的財富市場潮流。他表示：「我們分銷的產品深受市場歡迎。作為知名保險中介平台，我們矢志提供一流的保險方案，輔以數碼技術為客戶提供便利。」
二人指出，廣達的Blue Ocean Advance平台方便客戶和合作夥伴隨時隨地查閱賬戶資料。翁先生表示：「廣達的發展工作持續不斷。我們一直在加快技術投資的步伐，以進行數碼策略轉型，並締造高科技和高度互動的客戶體驗。」
數碼化服務與規模
翁先生亦回想起他在我們首次專訪時提及，廣達向數碼化工作邁進，無需將大批理財顧問收歸旗下。他解釋：「我們希望業務快速增長，但不想用人過多。我們需要能夠流暢地將想法、解決方案、執行措施和資訊傳遞給富裕客戶，而數碼化正是未來的方向。我們同時希望擴大規模，著眼在區內迅速擴大的中上階層客戶市場，而要實現這個目標，數碼服務絕對必不可少。」
翁先生指出，在數碼化的推動下，還有一個趨勢正在浮現。他觀察到：「隨著私人客戶日益注重ESG原則，整個地區都在加強投資的可持續性。縱觀遺產和財富轉移領域，人們亦越來越希望善用財富，以影響及塑造未來，數碼服務將有助提供更可持續的資訊和解決方案，並幫助客戶將其財富用於以ESG為本的投資項目和產品。」
全方位解決方案黃先生解釋，數碼程度日益提高，再加上對財富和遺產規劃的看法普遍更趨全面，這都一一惠及壽險產品。他表示：「保險業界近年投放了更多資源，以展示退休規劃領域的資產管理和網上執行平台，幫助客戶於保單有效期內建立及增加資產。」
與此同時，翁先生指出，保險業者一方面正為這些客戶提供保障，但客戶自身亦越來越關注健康生活、良好生活方式和運動等方面的主張。翁先生表示：「保險業界過去主要關注保障一環，而現在普遍已將焦點轉向預防及保障。事實上，人類更長壽，對保險業界而言亦更有裨益，因其可以繼續積累資金，而不需要繳付如此龐大的賠償。隨著壽命延長及長期健康不斷改善，這是一個雙贏局面。因此，不少業者不再自稱為保險公司，而是人壽公司。」
新加坡是理想樞紐
黃先生表示，這個趨勢亦與新加坡政府的使命不謀而合。他指出：「新加坡講求穩定和未來規劃，保險業者與客戶的方針越有前瞻性，對各方都越有利。新加坡最難能可貴的資源，正是領袖與人民的機智靈活。在政府政策和機構的支持下，當越多人民能夠自給自足，並為未來規劃，未來就會越穩定、越輝煌。」
他認為，這為廣達營造了極佳的營運環境，因為他們的使命亦與規劃未來息息相關。
對未來充滿信心
翁先生評論：「新加坡努力營造良好的環境，讓人們對未來充滿信心，不僅可以增加個人財富，還可以發展家族的財富，並將其傳承給後代。這一切都在新加坡的金融生態系統中發揮著作用，而家族辦公室的興起亦充分體現了這一點。它們受到明智的政策所支持，並建基於國家的穩定及長期願景之上。與此同時，這亦為大家提供了平台，得以在金融服務領域進行創新。這正是我們經營並建立業務的理想環境。」
黃先生指出：「在當今的市場格局和風險環境中，我們前所未有地需要具洞察力的遺產與流動性規劃。作為我們客戶的摯誠倡導者，我們的靈活性和對市場的敏銳，將確保我們始終以客戶為本。」
翁先生表示：「隨著財富日益增長，人們亦越來越需要為其度身訂造的解決方案和建議。我們藉著集體經驗和人脈，從而能夠快速有效地回應客戶的獨特要求。」
虛擬世界
就著翁先生對保險公司向人壽公司轉型的觀察，黃先生補充了他的看法。他指出，社會現正掀起一場極有遠見的數碼革命。他推測：「想像於不久的將來，區塊鏈和代碼化將成為保險不可或缺的一部分。簡而言之，我們看到了當中的潛力，並希望在這些對話中處於領先地位。如此一來，當這些概念真正實現時，我們就能乘風掌舵。」
翁先生表示同意，並指出他自己最近簽定了一份壽險保單，過程中並沒有列印過任何紙質文件。他指出：「這由始至終都是以數碼方式進行，而下一步顯然是採用區塊鏈技術，對保單進行即時驗證，並對當中的所有資料和數據進行即時、持續的確認。數碼化強大無比，我們可以看到它正滲透至我們未來財務生活的每個層面。新加坡是一個理想環境，能夠造就這些發展。這正正是因為新加坡擁有卓越的能力，並定位為亞洲區內一個穩定且極之創新的財富管理中心。」
核心與輔助方法
就客戶在考慮財富、退休及遺產規劃時所面臨的挑戰，翁先生還提出了一個策略性觀點。他表示：「投資可分為核心和輔助資產，而對於穩健的財富和遺產規劃，亦可以制定核心與輔助策略。部分輔助策略可能會失利，但只要核心部分並無受損或受到威脅，就能保持良好狀態。」
他補充，這種類型的規劃方法越來越有效，因其有助鼓勵人們在投資中承擔一些經計算的風險（如測試加密貨幣的風險），而這亦能應用於遺產規劃。他表示：「我們所生活的世界瞬息萬變，我認為我們亦有更大動力去嘗試不同的事物，又或許這在某種程度上是迫不得已的。所有人都需要相應地調整心態。」
黃先生指出：「在當今的市場格局和風險環境中，我們前所未有地需要具洞察力的遺產與流動性規劃。作為我們客戶的摯誠倡導者，我們的靈活性和對市場的敏銳，將確保我們始終以客戶為本。」
運用設計，自成一格
來到專訪的尾聲，黃先生總括了廣達與競爭對手之間的區別，為這次對話作結。「廣達所關注的是客戶，他們是我們一切工作的中心，我們亦因此從哲理及策略上思考其需求，以及我們所提供的服務、產品、透明度及客戶體驗應該如何發展，竭力於所有領域達致一流水平。這不僅對我們的客戶而言非常重要，對我們的合作夥伴也是如此。」
黃先生最後指出，廣達正在積極轉型，未來有望成為「Grandtech」。「我們擁有非常深厚的經驗，並兼備必要技術、技能和經驗的卓越平台，能夠快速與時並進。目前的市場並非必然是大魚吃小魚，有時可憑靈活取勝。『Grandtech』一詞與廣達英文名稱同音，固然是文字遊戲，但當中的核心是我們靈活且具有前瞻性的數碼化之旅，因此我們將加入這些元素，以表達並代表這種改變。關鍵在於我們對公司的集體想像和願景。」
